還有疑問嗎？我們隨時為你解答
每個家庭的情況都不一樣，標準答案不見得適合你。如果你有特定的財務問題想討論，歡迎直接聯繫我們。
我們在新北市板橋區設有諮詢中心，也提供線上會議服務。無論你住在哪裡，都能獲得專業的財務建議。
預約免費諮詢家庭理財常見問題
我們整理了最常被問到的問題。無論你是剛開始規劃預算，還是想優化現有的財務管理方式，這裡都能找到實用的答案。
為什麼家庭預算這麼重要？
很多家庭每月收入不算少，但錢總是不知道花到哪去了。建立預算不是為了限制自己，而是讓你清楚知道每一塊錢的去向。
2025年的經濟環境變化快速，物價波動、教育支出增加、醫療費用上升——這些都是實實在在影響家庭財務的因素。有了清晰的預算規劃，你才能在面對突發狀況時保持從容。
我們見過太多案例：有人月入十萬卻存不到錢，也有人收入普通但每年都能存下一筆應急金。差別就在於是否有意識地管理支出。
最常被問的八個問題
我該從哪裡開始記帳？
先記錄一個月的所有支出，不用分類也沒關係。重點是養成記錄的習慣。用手機備忘錄、Excel表格，或是專門的記帳App都可以。一個月後再回頭看，你會驚訝地發現很多「不知不覺」的花費。
家庭預算要設定得多詳細？
不需要鉅細靡遺到每杯咖啡都要記。建議分成六大類就好：飲食、居住、交通、教育、娛樂、儲蓄。太複雜的分類反而難以持續。記住，能堅持下去的方法才是好方法。
每月應該存多少錢？
一般建議至少存下收入的20%。但這不是硬性規定，要看你的家庭狀況。有房貸的家庭壓力較大，可能先從10%開始。單身或雙薪無孩的家庭，也許可以存到30%。重點是先開始存，再慢慢增加比例。
應急金要準備多少才夠？
標準答案是三到六個月的生活費。但實際上要看你的工作穩定性和家庭責任。自由工作者建議準備六個月以上，有固定薪資的上班族三個月可能就夠。如果家裡有長輩或小孩需要照顧，建議多準備一些。
夫妻收入差距大，該如何分攤家用？
沒有標準答案，但有幾種常見做法：按收入比例分攤、固定金額各出一半、或是一人負責固定支出另一人負責變動支出。重要的是雙方都覺得公平，並且定期溝通調整。錢的問題不談清楚，容易累積怨氣。
孩子的教育基金該怎麼規劃？
越早開始越好。如果孩子現在三歲，離大學還有十五年，時間是你最大的優勢。建議開一個專門帳戶，每月固定存入。不要把教育金和其他儲蓄混在一起，這樣比較不會不小心動用。定期定額的基金投資也是選項之一。
信用卡帳單總是繳不完怎麼辦？
先停止使用信用卡，改用現金或簽帳卡。把所有信用卡債務列出來，優先還清利率最高的那張。如果真的還不出來，可以考慮債務整合或向銀行申請分期。最重要的是面對問題，不要逃避。
退休金要準備多少才安心？
粗估一下：如果你現在每月花費五萬，退休後可能需要三萬（因為不用通勤、治裝等）。假設退休後還有二十五年，就是九百萬。聽起來很多，但如果從三十歲開始準備，每月存一萬五加上合理投資報酬，其實是可以達成的。
三個階段建立財務安全網
財務規劃不是一天就能完成的事。我們建議分階段進行，每個階段都有明確的目標和具體做法。
1
基礎建立期（前三個月）
開始記帳，了解自己的消費模式。設定簡單的預算框架，先存下第一筆應急金。這個階段重點是養成習慣，不要給自己太大壓力。
2
穩定成長期（三到十二個月）
優化預算分配，減少非必要支出。累積三個月的生活費作為應急金。開始學習基礎投資知識，為長期理財做準備。這時候可以設定一些短期目標，比如存一筆旅遊基金。
3
長期規劃期（一年以上）
建立完整的家庭財務規劃，包括退休金、教育基金、保險規劃等。定期檢視並調整策略，因應人生不同階段的需求變化。這個階段你已經有穩定的財務基礎，可以開始思考財富增值的可能性。
理財顧問的實戰建議
我們的顧問團隊累積了多年的家庭財務諮詢經驗。以下是他們最想分享給你的心得。
陳志遠
家庭財務規劃顧問
「最常見的錯誤就是想一次做到完美。其實財務規劃是持續調整的過程，先從最簡單的記帳開始就好。我見過太多人因為設定太高的目標而放棄，反而是那些一步步來的家庭，最後都建立了穩固的財務基礎。」
林雅婷
預算管理專家
「夫妻間的金錢觀差異是很正常的。重點不是誰對誰錯，而是找到雙方都能接受的方式。我建議每個月固定一個時間坐下來聊聊財務狀況，不要等到出問題才討論。透明和溝通，是家庭理財最重要的兩個關鍵字。」
